سيكولوجية المال Psychology of Money كتاب جديد : 32 فائدة تعلمتها من الكتاب

سيكولوجية المال Psychology of Money كتاب جديد للكاتب Morgan Housel، الكتاب سوف يغير نظرتك في التعامل مع المال، فيه دروس في التعامل مع المال سواء في المصاريف، الإدخار والاستثمار.

Contents
1 32 نصيحة من كتاب سيكولوجية المال

قررت كتابة 32 فائدة تعلمتها من كتاب سيكولوجية المال Psychology of Money، ممكن واحدة منهم تفيدك في حياتك.

32 نصيحة من كتاب سيكولوجية المال

هدف الكتاب :

إيصال فكرة بأن التعامل مع المال ليس له علاقة بمستوى الذكاء ولكن له علاقة أكثر بسلوكك وتصرفاتك، وهذه أمور صعبة حتى على الاذكياء.

شخص عبقري في التعاملات المالية ولكن يفقد السيطرة على تصرفاته سيخلق كارثة مالية، بينما شخص عادي جدا ولكن يعرف كيف يتصرف من الممكن أن يكون ثروة كبيرة.

1. لا أحد مجنون

صحيح بأن الناس لديهم تصرفات مجنونة مع فلوسهم ولكن لا أحد مجنون.

كل شخص من جيل مختلف وبيئة مختلفة لديه نظرة مختلفة عن المال وكيف يجب أن يصرف أمواله.

تجربة الأشخاص مع المال في الحياة لا تمثل حتى 0.000001% من العالم ولكن تشكل 80% من نظرتهم لكيف يجب أن يعمل العالم.

2. الحظ والمخاطرة

بيل جيتس درس في الثانوية الوحيدة في العالم التي لديها كامبيوتر، والتي بحسب ذكره لولاها لما تأسست Microsoft.

درس معه شريكه Paul Allen وصديق آخر أذكى Kent Evans.

Bill Gates صادفه حظ 1 من مليون أنه درس في Lakeside.

Kent صادفه حظ 1 من مليون أنه للأسف توفي في حادث جبلي.

3. الحظ والمخاطرة

لا أحد يستطيع أن يحدد دور الحظ في النجاح أو في القرارات الصحيحة.

الكثير يمدحون قرار مارك زوكربيرج بعدم بيع فيسبوك مقابل مليار دولار لـYahoo.

ولكن في نفس الوقت الكثير ينتقدون قرار Yahoo لرفضهم عرض شرائهم من Microsoft.

الأهم من معرفة دور الحظ، هو معرفة حجم المخاطرة.

4. ثروة غير كافية

معروف بأن بيرني مادوف يعتبر أكبر محتال منذ اختراع خدعة بونزي وثروته كانت حدود 100 مليون.

ولكن الغير معروف بأن عمله كان يعطيه 25-50 مليون أرباح شرعية سنويا.

ولكن طبيعة بيرني بعدم الاكتفاء والرغبة في المزيد جعلته يغامر بما يملك من أجل ما لا يملك ولا يحتاج حتى سجنه.

5. المقارنات الاجتماعية

عندما لا يكتفي الانسان بما لديه ويرغب فيما لدى غيره.

يوجد مدير صندوق استثمارات راتبه 340 مليون سنويا ويوجود مدراء أنجح رواتبهم 770 مليون. وهؤلاء المدراء سوف يقارنون نفسهم بأي ملياردير أخر.

الفكرة بأن سقف المقارنات لا ينتهي، وبأنها معركة لا يمكن الفوز بها.

6. يوجد أمور لا تستحق المخاطرة مهما كانت المكافأة

  • السمعة
  • الحرية
  • الاستقلال المالي
  • العائلة والاصدقاء
  • المحبة من ناس أحبهم وتحترمهم
  • السعادة

أفضل طريقة للمحافظة على هذه الأمور هي بمعرفة متى يمكن للمخاطرة أن تؤثر عليهم وبأنك تمتلك ما يكفي حتى لا تخاطر وتخسرهم.

7. العائد المركب Compounding

هل تعلم بأن 96% من ثروة وارن بافت تحققت بعد عيد ميلاده الـ65؟

يوجد أكثر من 2000 كتاب حول كيف وارن بافيت بنى ثروته، ولكن القليل من تحدث عن أن سبب ثروته ليس بأنه مستثمر ممتاز؛ ولكن لأنه مستثمر ممتاز لفترة طويلة من الزمان.

بافيت بدأ الاستثمار في عمر 11 عام.

8. العائد المركب والعمر

وارن بافيت أغنى مستثمر في التاريخ ولكنه ليس الأفضل، بناء على العائد السنوي.

Jim Simmons حقق عائد سنوي 66% منذ 1988 مقارنة بـ20% لبافيت. ولكن ثروة جيم تمثل ربع بافيت والسبب أنه بدأ بعد بافيت بـ30 سنة.

في حال بدأ جيم في وقت بافيت، كانت ثروته ستكون أكثر من 100 تريليون.

9. الاستثمار الممتاز

الاستثمار الممتاز ليس عبارة عن قرارت صحيحة ولكن عبارة عن عدم اتخاذ قرارات خاطئة بشكل مستمر.

أشهر مضارب في التاريخ جيسي ليڤرمور حقق 3 مليار في يوم بعد انهيار سوق الأسهم في 1929، ولكن انتهت حياته بالانتحار بعد عدة قرارات فاشلة أدت لضياع ثروته.

10. الفرق بين أن تصبح ثريا وأن تحافظ على ثرائك

وارن بافيت وصديقه تشارلي مونجر كان لديهم صديق ثالث Rick Mohnish.

ريك كان لديه نفس مهارات استثمار أصدقائه ولكنه كان مستعجل على الثراء أكثر منهم.

كان يأخذ مخاطرة أعلى من الاثنين، وديونه اضطرته يبيع كامل حصته في بيركشير لوارن بافيت بأقل من 40$.

11. سيكولوجية المال : الطريق للثراء

أهم شيء في الطريق للثراء ليس العوائد والأرباح الكبيرة ولكن الاستمرار في الاستثمار لأطول فترة ممكنة.

من المهم كذلك التركيز على وضع خطة Plan A، وخطة بديلة Plan B في حال لم تمشي الأمور مثلما خطط لها.

لا تتوقع عائد 10% سنويا وتصبح حزين بسبب هبوط بسيط ولكن توقع عائد واقعي.

12. من المهم فهم تقلبات السوق

خلال فترة 170 عام :

  • 99.9% من الشركات أفلست
  • 4 رؤوساء أمريكان قتلوا
  • 33 فترة ركود استمرت إجمالي 48 سنة
  • سوق الأسهم هبط أكثر من 10% من القمة 102 مرة
  • الأسهم خسرت 33% من قيمتها 12 مرة

ومازال السوق ينمو ومستوى حياتنا تحسن 20 ضعف.

13. كيف من الممكن أن تكون مخطئا نصف الوقت ومع ذلك تكون ثروة

في اجتماع شركة بيركشير عام 2013، ذكر بافيت بأن امتلك 400-500 شركة في حياته ولكن معظم ثروته أتت من 10 شركات منهم.

الفكرة بأن أهم جزء من نجاح الكثيرين أتى بسبب قرارات قليلة صحيحة، وبأن الفشل والقرارات الخاطئة جزء لابد منه في الحياة.

14. سيكولوجية المال : الحرية

ما فائدة وظيفة تعطيك الكثير من المال ولكن تأخذ من وقتك وتسبب لك التعاسة؟

في كتاب 30 Lessons for Living سأل الكاتب آلاف الكبار في السن عن أهم درس تعلموه في حياتهم.

لا أحد ذكر العمل أكثر من الاخرين، الثراء أو العمل بناء على الراتب.

ولكن ذكروا أمور مثل قضاء وقت مع عوائلهم.

15. حقيقة المظاهر

الكاتب تحدث عن عمله كـValet في بداية حياته.

الكثير يعتقد بأن امتلاك سيارات مثل فيراري ورولز رايس ترسل رسالة بأن الشخص ناجح، ذكي، غني وعنده ذوق.

ولكن في الحقيقة الناس ترغب فيها حتى ترسل رسائل للاخرين، وهم في واقع الامر يرغبون في اهتمام واحترام الاخرين لا أكثر.

16. الثروة هي ما لا تراه

صرف المال من أجل اظهار أنك غني للاخرين هي أسرع طريقة لخسارة المال.

شخص يقود سيارة بـ100 الف دولار ظاهريا أمام الناس هو غني.

ولكن الثروة الحقيقية هي ما لا نراه في البنك أو في المحفظة.

نحن نعتمد على المظاهر (سيارات، منازل، صور انستغرام) في الحكم على نجاح الأفراد.

17. سيكولوجية المال : ادخر

الإدخار يعطيك قوة خارقة Superpower غير ملموسة.

مثال:

  • هنالك مستثمرين 2
  • مستثمر يحقق 8% عائد سنوي ومستثمر يحقق عائد 12% سنويا

المستثمر الأول رغم أنه يحقق أقل ولكن يحتاج (يصرف) نصف المال ليصبح سعيد.

في هذا المثال المستثمر الأول رغم أنه يحقق عائد أقل ولكن سعادته ونجاحه اكبر.

18. قوة الادخار

بعد مستوى معين من الدخل ما تحتاجه هو أقل من ما يحتاجه غرورك Your ego؛ المال الذي تصرفه من أجل إبهار الناس.

لا تحتاج لدخل عالي حتى تبدأ الادخار.

الكثير من الناجحين ماليا ليس لديهم دخل عالي ولكن لديهم مستوى إدخار عالي وتواضع أعلى ولا يهتمون لأراء وكلام الاخرين.

19. لا تحتاج لسبب معين حتى تبدأ الادخار

معظم الناس يدخرون من أجل شراء منزل، سيارة أو للتقاعد.

الادخار لأجل سبب مقنع فقط في عالم كل شي فيه متوقع، ولكننا نعيش في عالم فيه الكثير من الأمور الغير متوقعة.

الادخار يعطيك قدرة على استغلال الفرصة حين ظهورها وكذلك يعطيك راحة البال.

20. العالم يتغير والطرق تتغير

كتاب المستثمر الذكي The Intelligent Investor للمعلم بافيت بينجامين غراهام يعتبر واحد من أهم كتب الاستثمار في التاريخ.

ولكن تم تعديله 5 مرات ما بين فترة 1934 و 1972 بسبب تغير طبيعة السوق.

مما يعني طرق وأساليب ما قبل 80 سنة لا تعني بأنها مناسبة لسوق اليوم.

21. اترك مجال للخطأ Room for error

أهم جزء في كل خطة هو تخطيط ماذا سوف يحصل اذا لم تمشي الخطة بشكل مناسب.

بيل جيتس حدد رواتب سنة كهامش للأمان لشركة مايكروسوفت في بدايتها.

مثال على مجال لحصول الاخطاء:

  • تقلبات السوق
  • هل بأمكانك تحمل هبوط 30%؟ على الورق نعم بأمكانك ولكن في الحقيقة لا

22. الثقة الزائدة

في حال كان لديك صفقة نسبة نجاحها 95% ولكن الـ5% المتبقية تعني في حال فشلت بأنك سوف تخسر كل شي.

فهذه الصفقة لا تستحق المخاطرة مهما كانت المغريات.

في انهيار سوق المنازل الامريكية عام 2009 الشخص الذي خسر في الانهيار لم يستفد من فرصة الاقتراض بثمن زهيد في 2010.

23. المخاطرة

في عام 2006 أعلن وارن بافيت في رحلة بحثه عن بديل له بأنه يحتاج شخص : “مبرمج ان يتعرف ويتفادى المخاطر الكبيرة، وتشمل المخاطرة التي لم نواجهها من قبل”.

الجميع سوف يواجه في حياته أنواع جديدة من المخاطر، وربما لم يواجهها أحد غيره مثل:

  • غرق مكتب
  • سرقة مكتبك
  • انهيار نفسي

24. سوف تتغير : التخطيط الطويل أصعب مما يبدوا لأن اهداف ورغبات الناس تتغير مع الوقت

فقط 27% من خريجي جامعات أمريكا يعملون في وظائف في مجال دراستهم.

رغباتك وطموحاتك وأنت بعمر 18 سوف تتغير كثيرا عن أهدافك وأنت بعمر 30؛ وهذا سبب أخر يشجعك لتخطط لمستقبلك المالي من وقت مبكر.

25. كل شي لديه سعره حتى وإن لم يكن مكتوب سعره

خلال آخر 50 سنة مؤشر S&P500 نموه كان 119 ضعف، كل ماعليك فعله هو عدم البيع مهما هبط السوق.

الكلام هذا ظاهريا سهل ولكن صعب وأنت تشاهد سوق الأسهم ينهار أمامك ولا تبيع.

الثمن الذي تدفعه هو مشاهدة أسهمك تنهار وأنت صابر ولا تبيع.

26. سيكولوجية المال : لا شي مجاني

GE كانت أكبر شركة في العالم عام 2004 وقيمتها ثلث تريليون.

في أزمة 2008 الشركة عانت خسائر كبيرة.

مشكلة GE بدأت عندما قرر الـCEO الاسطوري Jack Welch ضمان توزيع أرباح تفوق التوقعات مهما كان وضع الشركة.

في الماضي ملاك أسهم GE لم يدفعوا الثمن، ولكن GE دفعت الثمن لاحقا.

27. احذر أخذ نصائح مالية من أشخاص يلعبون ألعاب مالية مختلفة عنك

لو سألتك عن السعر المناسب لشراء سهم X اليوم؟ الجواب سوف تختلف اجابته في حال كنت:

  • مضارب
  • مستثمر قصير الامد
  • مستثمر طويل الامد 10-30 سنة

لأن الهدف من الشراء والبيع مختلف تماما بين كل شخص.

لذلك احذر النصيحة.

28. احذر أخذ نصائح من أشخاص يلعبون ألعاب مختلفة عنك

مثال ممتاز:

  • خلال فقاعة الدوت كوم في 1999 سهم Cisco ارتفع 300% وقيمة الشركة وصلت 600 مليار.

في حال كنت مستثمر طويل الأجل هذا السعر الغالي هو الوحيد المتوفر، بينما للمضارب لا يهم أنه غالي لأن هدفه بيعه بسعر أعلى في نهاية اليوم.

29. احذر من التشاؤم : الأخبار السلبية لديها قدرة أعلى على الانتشار

  • في حال شخص ذكر لك سهم سوف يعطيك 10 أضعاف غالبا لن تسمع له وسوف تتوقع أنه مجنون
  • وفي حال شخص حذرك من انهيار قادم، غالبا سوف تعطيه كامل اهتمامك
  • احذر من التشاؤم لأن الأثر السلبي سريع والاثر الايجابي يحتاج وقت اطول

30. القصص أقوى من الأرقام

الاستثمار واحد من المجالات الوحيدة التي تعطيك فرص يومية للفوز بأرباح عالية جدا.

المحتال المشهور بيرني مادوف أرقامه كانت غير واضحة ومرئية رغم التدقيق من شركات المحاسبة، ولكنه نجح في جمع مليارات ومن مستثمرين معروفين والسبب قصته التي يرويها، والكثير رغب أن يصدقها.

31. الحرية المالية مرتبطة بمستوى الادخار الموجود لديك

  • الوصول للحرية المالية يتطلب منك العيش تحت مستوى دخلك
  • وكذلك يعطيك راحة البال بتجنب الضغوط الاجتماعية والتي بها تتم المقارنة مع حياة غيرك
  • تعلم الفرق بين قرار “صح” وقرار يجعلك “سعيد”
  • كل مستثمر يجب عليه أن يختار الخطة المناسبة لأهدافه

32. نصائح عامة / ملخص سيكولوجية المال

  • تواضع عندما تسير الأمور بشكل ممتاز، واصمد عندما لا تسير بشكل جيد
  • غرور أقل = ثروة اكبر
  • ادخار المال هو الفرق بين غرورك ودخلك
  • ادارة مالك يجب ان تعطيك راحة البال بشكل يومي
  • اذا أردت نتائج استثمارية أفضل استهدف استثمارات طويلة الأمد حتى تعطيك مزيد من الوقت
  • بأمكانك تخطئ 50% من الوقت ومع ذلك تنجح في بناء ثروة
  • استعمل المال للاستفادة من الوقت وليس العكس
  • تجنب الاستعراض تماما
  • لا تحتاج لهدف حتى تبدأ بالادخار
  • تجنب القرارات المالية المتطرفة
  • المخاطرة المدروسة تدفع ثمنها عبر الوقت
  • اعرف وحدد لعبتك الاستثمارية

ختاما

كتبت ما استفدته من كتاب سيكولوجية المال Psychology of Money وجميع الأفكار والأمثلة المذكورة هي من كتابة الكاتب Morgan Housel وليست أفكاري الشخصية، والهدف من كتابة الموضوع نشر الفائدة وتوفير المحتوى بالعربي وذلك لوجود الكثير من الأمثلة المالية المفيدة لحياة كل شخص.

The Psychology of Money: Timeless lessons on wealth, greed, and happiness